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Individual, familiar, MEI ou PME: qual modalidade contratar
Comparativo entre plano individual, familiar, MEI e PME: regras, documentos, carência e custo, para escolher a modalidade certa antes de contratar.
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Publicado em 14/09/2026 · 3 min de leitura · por Fábio Silveira, corretor responsável da Nexus Consultoria em Seguros Saúde
As quatro modalidades em uma frase
- Individual: pessoa física contrata para si; regras da ANS para planos individuais.
- Familiar: pessoa física contrata para si e dependentes; mesmas regras do individual.
- MEI: microempreendedor contrata pelo CNPJ um plano coletivo empresarial com tabela própria.
- PME: empresa de 2 a 29 vidas contrata para sócios, funcionários e dependentes.
Quem pode contratar cada uma
Individual e familiar: qualquer pessoa física, desde que a operadora esteja comercializando o produto na praça — em São Paulo, isso é confirmado na data da cotação. MEI: quem tem CNPJ de microempreendedor individual ativo, sujeito às regras de elegibilidade da operadora (tempo de CNPJ, atividade, documentos). PME: empresa com CNPJ, incluindo sócios do contrato social e funcionários com vínculo comprovado. Em todas, dependentes entram conforme as regras do produto.
Diferença de custo entre elas
Para a mesma pessoa e o mesmo produto, a ordem usual é: PME (demais empresas) < MEI < individual. A tabela oficial da Linha Amil para São Paulo confirma o primeiro degrau: na faixa 34-38 do Bronze SP em quarto coletivo (2 vidas, coparticipação 30%), demais empresas pagam R$ 177,19 e MEI paga R$ 211,75. A tabela individual não está publicada aqui e é enviada na cotação. Além da mensalidade, pese o reajuste anual: negociado nos coletivos, regulado pela ANS no individual.
Carência em cada modalidade
Os prazos máximos são os mesmos (24 horas para urgência, 180 dias para o restante, 300 dias para parto, CPT de até 24 meses para doenças preexistentes). A diferença é prática: em contratos coletivos, a operadora pode reduzir ou isentar carências conforme o número de vidas e o produto; no individual, costuma aplicar os prazos integrais. Guia: carência no plano de saúde.
Documentos exigidos
Pessoa física: RG, CPF, comprovante de residência e documentos dos dependentes. MEI: CCMEI, cartão CNPJ e os mesmos documentos pessoais. PME: cartão CNPJ, contrato social, documentos dos sócios, relação de beneficiários e comprovante de vínculo dos funcionários. A lista exata é a da operadora na data da proposta — veja documentos para contratar plano Amil.
Erros comuns na hora de escolher
- Abrir MEI só para o plano sem considerar o custo fixo mensal e as obrigações.
- Esquecer que dependentes pagam pela própria faixa etária — o “preço do plano” é a soma.
- Comparar produtos diferentes entre modalidades (Bronze no MEI x Ouro no individual) e achar que a modalidade é a causa da diferença.
- Não conferir a abrangência regional do Bronze na cidade onde mora (Osasco, Barueri, Carapicuíba e Taboão da Serra só no SP Mais).
- Assinar sem consultar a rede do produto nos canais oficiais.
Página comercial: modalidades de plano Amil.
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